Bevor Sie lachen, bedenken Sie Folgendes: Beginnend mit der ersten Zahlung auf Ihre Hypothek, sollte diese kleine, inkrementelle Vorauszahlung drei Monate von Ihrer Hypothekenlaufzeit abschneiden und Ihnen mehr als 850 US-Dollar an Zinskosten ersparen. Kein schlechtes Ergebnis für das Flicken eines Stiftes! Wenn Sie den Hypothekenvorauszahlungsprozess starten, kommt es darauf an. Wenn Sie warten, bis Sie fünf Jahre in Ihrem Darlehen sind, um weitere 50 Dollar pro Monat zu senden, verringern sich die Ersparnisse; Statt mehr als 12K an Einsparungen erzielen Sie etwas mehr als 8.800 US-Dollar an Einsparungen und kürzen die Gesamtlaufzeit um weniger als vier Jahre. Bei dieser Methode der Annualisierung der monatlichen Vorauszahlungssätze werden Zahlen erstellt, die die tatsächliche Vorauszahlungserfahrung im Laufe des Jahres widerspiegeln. Unter Dem Beispiel des vorherigen Abschnitts erhalten wir die folgenden jährlichen Zahlen: PPR=annualisierte konstante Teilvorauszahlungsrate LQR=annualisierte konstante Liquidationsrate p=konstante Lebensdauer Teilvorauszahlungsrate auf monatlicher Basis q=konstante Lebensdauer Liquidationsrate auf monatlicher Basis Die oben genannten Zahlen sind sehr ähnlich zu den tatsächlichen prozentualen Reduktionen des Kapitals aufgrund von Teilvorauszahlungen und Liquidationen. Beispielsweise kann die tatsächliche prozentuale Reduzierung aufgrund von Liquidationen wie folgt berechnet werden: Machen Sie eine pauschale Vorauszahlung, bevor Sie Ihre Hypothek brechen. Obwohl einige Kreditgeber Ihre Fähigkeit einschränken, im Voraus zu zahlen, wenn Sie zu nahe an dem Datum sind, an dem Sie Ihren Vertrag brechen. Wenn eine Person, ein Unternehmen oder eine Regierung relativ früh in die Laufzeit eines Darlehens eine Vorauszahlung leistet, kann sie einen erheblichen Betrag an Zinskosten sparen. Betrachten Sie das folgende Beispiel. Vorauszahlungsstrafen können Tausende von Dollar kosten. Es ist wichtig zu wissen, wann sie sich bewerben und wie Ihr Kreditgeber sie berechnet.
Ihr Kreditgeber muss Ihnen mitteilen, wie er Ihren Zinssatz berechnet. Um die Verlängerungsoption zu finden, die Ihren Anforderungen am besten entspricht, berücksichtigen Sie alle damit verbundenen Kosten. Dies beinhaltet alle Vorauszahlungsstrafen und Gebühren, die anfallen können. Die historischen monatlichen Liquidationsraten und die teilweise Vorauszahlung werden in den Spalten rechts in Tabelle 1 angezeigt (die monatliche Gesamtvorauszahlungsrate, uk, die in der rechten Spalte angezeigt wird, wird in einem späteren Abschnitt erläutert). Für die Zwecke dieses Beispiels wird angenommen, dass die Konstanten p und q ihren historischen Durchschnittswerten in diesem 12-Monats-Zeitraum entsprechen. Wenn Ihre Zahlung beispielsweise 477,42 USD pro Monat beträgt, runden Sie die Zahlung einfach auf das nächste 10-Dollar-Inkrement (480 USD) auf – eine Vorauszahlung von 2,58 USD pro Monat. Einige Hausbesitzer finden sich in der Lage, ihre Hypothek vorzeitig zu tilgieren, oder sie wollen ihre aktuelle Hypothek brechen.